Aflossingsvrije hypotheek Box 3 – Fiscaal voordelig

Waarom een aflossingsvrije hypotheek in Box 3?

Voor veel huiseigenaren die al een woning bezitten, kan het interessant zijn om hun hypotheek over te hevelen naar Box 3. De belangrijkste reden is dat de rente over deze lening niet langer aftrekbaar is in Box 1, maar dat de woning ook niet meer belast wordt met het eigenwoningforfait. Dit maakt de aflossingsvrije hypotheek box 3 vooral populair voor degenen die de maandlasten laag willen houden en over voldoende ander vermogen beschikken.

• Lage maandlasten: U betaalt enkel hypotheekrente.

• Geen aflossingsverplichting: Er hoeft gedurende de looptijd niets te worden terugbetaald.

• Flexibiliteit in vermogensbeheer: Beschikbaar vermogen kan elders worden ingezet.

• Fiscale eenvoud: De verschuiving vereenvoudigt de Box 1 aangifte.

Het is cruciaal om te beseffen dat u aan het einde van de looptijd het volledige hypotheekbedrag in één keer moet aflossen. Een goed adviesgesprek is essentieel om de gevolgen voor uw totale financiële plaatje goed in kaart te brengen.

Krijg toegang tot meer aanbod

We bekijken alle opties, niet alleen die van één bank.

Bespaar tijd

Wij regelen al het papierwerk en de administratie.

Onze experts onderhandelen namens u over de rentetarieven

Voordelen Huisfy

De beste hypotheek

Fiscale risico's: Box 3 wetgeving en uw hypotheek

Hoewel de aflossingsvrije hypotheek box 3 aantrekkelijk lijkt vanwege de lage maandelijkse betalingen, brengt het ook specifieke risico's met zich mee. Het grootste risico is dat u aan het einde van de looptijd mogelijk niet genoeg spaargeld of vermogen heeft om de lening af te lossen. Banken zijn hierdoor voorzichtiger met het verstrekken van dit type hypotheek.

Wij raden aan om rekening te houden met:

• Veranderende fiscale regels: De wetgeving rondom Box 3 is voortdurend in beweging.

• Waardevermindering van de woning: Een lagere woningwaarde maakt herfinanciering moeilijker.

• Rentestijgingen: Een hogere rente verhoogt de (nu nog) lage maandlasten aanzienlijk.

Met de experts van Huisfy vergelijkt u eenvoudig alle scenario's. Wij helpen u met het berekenen van uw toekomstige afloscapaciteit en het bepalen van de maximale aflossingsvrije hypotheek box 3 die bij uw financiële doelstellingen past.

Traditionele Bank

Toegang tot meerdere banken

Volledig digitaal en begeleid

Maximale onderhan-deling

Gratis en vrijblijvende service

Biedt alleen eigen producten aan

Lang en fysiek

Minimale onderhandeling

Advies gekoppeld aan het product

Aanbod

Proces

Voordeel

Kosten / Service

Hoe werkt de overgang naar Box 3 in de praktijk?

De overgang van een hypotheek van Box 1 naar Box 3 is geen standaardprocedure en vereist zorgvuldige planning. De meeste aflossingsvrije hypotheken box 3 zijn ontstaan uit oude hypotheken van vóór 2013, maar het is mogelijk een deel van een nieuwe hypotheek als Box 3 lening te structureren. Dit is een complexe materie waarbij de fiscus strikte regels hanteert.

Een paar stappen die u doorloopt:

• Bepaal welk deel van de hypotheek u wilt herstructureren.

• Onderzoek de fiscale consequenties (geen renteaftrek meer).

• Regel de herfinanciering met de hypotheekverstrekker.

Huisfy regelt uw aflossingsvrije hypotheek box 3 online met professionele begeleiding. Zo garanderen wij een transparante en fiscaal correcte afhandeling door te onderhandelen met banken.

Eenvoudig
digitaal

Veelgestelde vragen

• Kan ik een nieuwe aflossingsvrije hypotheek in Box 3 krijgen?

Vaak wordt dit deel uit een herfinanciering van een bestaande woning gecreëerd. Nieuwe hypotheken zijn vaak beperkt.

• Wat is het grootste verschil met Box 1?

In Box 3 is de rente niet aftrekbaar, maar u betaalt ook geen eigenwoningforfait.

• Is de aflossingsvrije hypotheek box 3 altijd voordelig?

Nee, dit is afhankelijk van uw overig vermogen en de hoogte van de hypotheek.

Jouw thuis begint hier