Aflossingsvrije hypotheek in 2025? Dit moet je weten

Nieuwe regels: De maximale aflossingsvrije hypotheek sinds 2013

Het korte antwoord is: ja, u mag nog steeds een aflossingsvrije hypotheek afsluiten in Nederland, maar de regels zijn sinds 2013 veranderd. Er geldt nu een strenge grens (niet langer de hele woning), bedoeld om langetermijnrisico’s te beperken en de restschuld aan het einde van de looptijd te verlagen.

Belangrijke beperkingen voor de aflossingsvrije hypotheek:

• De aflossingsvrije hypotheek is beperkt tot maximaal 50% van de woningwaarde.

• Combinatie vereist met annuïteiten- of lineaire hypotheek voor het resterende deel.

• Grootste voordeel: lagere bruto maandlasten, omdat u enkel rente betaalt over dit deel.

Door de hypotheek te beperken tot 50%, is uw restschuld aan het einde aanzienlijk lager, wat meer financiële zekerheid biedt. Huisfy helpt u uw maximale leencapaciteit te berekenen en de aflossingsvrije optie te combineren met andere hypotheekvormen, om het proces inzichtelijk en transparant te maken.

Krijg toegang tot meer aanbod

We bekijken alle opties, niet alleen die van één bank.

Bespaar tijd

Wij regelen al het papierwerk en de administratie.

Onze experts onderhandelen namens u over de rentetarieven

Voordelen Huisfy

De beste hypotheek

Geen renteaftrek: Wat betekent dit voor uw nieuwe aflossingsvrije hypotheek?

Het belangrijkste nadeel van nieuwe aflossingsvrije hypotheken (sinds 2013) is het verlies van fiscaal voordeel. De overheid maakt via de hypotheekrenteaftrek onderscheid, waardoor het cruciaal is om het totale financiële plaatje, inclusief belastingvoordelen, te overzien, ondanks de lagere bruto maandlasten.

• Geen Renteaftrek: Nieuwe aflossingsvrije hypotheken hebben geen recht op hypotheekrenteaftrek over het geleende bedrag.

• Box 3 Vermogen: Het aflossingsvrije deel valt in de regel onder Box 3 (sparen en beleggen), wat invloed kan hebben op uw vermogensbelasting.

• Oud Recht (Vóór 2013): Bestaande aflossingsvrije hypotheken van vóór 2013 behouden hun recht op renteaftrek, vaak tot 2044.

Dit fiscale aspect maakt het vergelijken van hypotheken complex, omdat de netto maandlasten variëren. Huisfy helpt u de exacte financiële impact van het gemiste belastingvoordeel te bepalen, zodat u een geïnformeerde beslissing kunt nemen die verder gaat dan alleen de bruto lasten.

Traditionele Bank

Toegang tot meerdere banken

Volledig digitaal en begeleid

Maximale onderhan-deling

Gratis en vrijblijvende service

Biedt alleen eigen producten aan

Lang en fysiek

Minimale onderhandeling

Advies gekoppeld aan het product

Aanbod

Proces

Voordeel

Kosten / Service

Wat te doen als uw aflossingsvrije hypotheek afloopt?

De grootste uitdaging van een aflossingsvrije lening ligt aan het einde van de looptijd, meestal na 30 jaar. Op dat moment moet de volledige hoofdsom (of de resterende 50%) in één keer worden terugbetaald. Als u hier geen spaarplan of beleggingspolis voor heeft opgebouwd, kan dit tot herfinancieringsproblemen leiden, vooral voor gepensioneerden met een lager inkomen, wat onnodige stress kan veroorzaken.

Risico's en oplossingen:

• Risico's zijn o.a. het herfinancieringsrisico bij lager inkomen (zoals pensioen) en het risico op een restschuld bij daling van de woningwaarde.

• Verlenging van de lening is niet gegarandeerd en is afhankelijk van een nieuwe inkomenstoetsing.

• Oplossing is vroegtijdig extra aflossen, sparen, of de hypotheek omzetten naar een vorm met aflossingsverplichting.

Een proactieve aanpak is essentieel om financiële verrassingen te voorkomen. Huisfy adviseert om al 10 jaar voor de einddatum te kijken naar uw mogelijkheden en te zorgen voor een helder plan om de eindschuld op te vangen. Dit geeft u gemoedsrust.

Eenvoudig
digitaal

Veelgestelde vragen

• Wat is de 50% grens voor een aflossingsvrije hypotheek?

U mag maximaal 50% van de marktwaarde van uw woning financieren zonder aflossing.

• Heb ik recht op renteaftrek bij een nieuwe aflossingsvrije hypotheek?

Nee, voor leningen afgesloten na 1 januari 2013 is dit fiscale voordeel niet van toepassing.

• Wat gebeurt er als de looptijd afloopt?

De hoofdsom moet in één keer worden afgelost, wat herfinanciering of verkoop kan vereisen.

Jouw thuis begint hier