Bankspaarhypotheek 2025: bespaar belasting en bouw vermogen

De Basis van de Bankspaarhypotheek Begrijpen

De bankspaarhypotheek, die sinds 2013 niet meer wordt aangeboden voor starters, blijft een relevante hypotheekvorm voor oversluiters en bestaande huiseigenaren. Het is in essentie een aflossingsvrije hypotheek gecombineerd met een geblokkeerde spaarrekening (de bankspaarrekening). U betaalt maandelijks rente over het geleende bedrag en daarnaast een premie voor de spaarrekening, waardoor u op de einddatum gegarandeerd over voldoende kapitaal beschikt om de lening in één keer af te lossen.

• Rente Koppel: Wat dit Betekent: De rente die u over de lening betaalt, is gelijk aan de rente die u ontvangt over uw spaartegoed. Dit is het grote voordeel en de kracht van de bankspaarconstructie.

• Gegarandeerd Eindkapitaal: In tegenstelling tot de beleggingshypotheek, weet u zeker dat u aan het einde van de looptijd het hypotheekbedrag bij elkaar gespaard heeft.

• Fiscale Aftrekbaarheid: De betaalde hypotheekrente is fiscaal aftrekbaar in Box 1, mits u aan de fiscale voorwaarden voldoet.

Deze constructie biedt een hoge mate van zekerheid, vooral voor degenen die risico’s willen vermijden. Een bankspaarhypotheek biedt hierdoor gemoedsrust voor de gehele looptijd.

Krijg toegang tot meer aanbod

We bekijken alle opties, niet alleen die van één bank.

Bespaar tijd

Wij regelen al het papierwerk en de administratie.

Onze experts onderhandelen namens u over de rentetarieven

Voordelen Huisfy

De beste hypotheek

Voordelen en Nadelen van de Bankspaarhypotheek

Een van de meest aantrekkelijke aspecten van de bankspaarhypotheek is de stabiliteit en voorspelbaarheid. De rente die u betaalt én ontvangt, blijft gelijk, wat betekent dat de netto maandlasten gedurende de rentevaste periode vastliggen. Echter, net als elke financiële constructie, zijn er ook nadelen waar rekening mee gehouden moet worden.

• Maximale Zekerheid: De aflossing is gegarandeerd.

• Lage Netto Maandlasten: Vaak lagere lasten dan een annuïteitenhypotheek.

• Geen Box 3 Belasting: Het opgebouwde spaarkapitaal is vrijgesteld van vermogensbelasting.

• Beperkte Flexibiliteit: De mogelijkheid tot extra aflossing is vaak beperkt.

Heeft u al een bankspaarhypotheek en twijfelt u over de voordelen bij oversluiten? Platforms zoals Huisfy kunnen u helpen de huidige waarde en de oversluitmogelijkheden professioneel te analyseren.

Traditionele Bank

Toegang tot meerdere banken

Volledig digitaal en begeleid

Maximale onderhan-deling

Gratis en vrijblijvende service

Biedt alleen eigen producten aan

Lang en fysiek

Minimale onderhandeling

Advies gekoppeld aan het product

Aanbod

Proces

Voordeel

Kosten / Service

Overstappen of Behouden: De Bankspaarhypotheek Analyse

Met de veranderende fiscale regels en de huidige rentemarkt vragen veel huiseigenaren zich af of het verstandig is om hun bestaande bankspaarhypotheek te behouden of over te sluiten naar een annuïteiten- of lineaire hypotheek. De beslissing hangt af van verschillende factoren, zoals de huidige rente, de resterende looptijd en uw persoonlijke financiële doelstellingen.

• Vergelijk altijd de Netto Maandlasten: Kijk niet alleen naar de rente, maar ook naar het effect op de totale maandelijkse uitgaven na renteaftrek.

• Bereken de Spaarinleg: Zorg ervoor dat uw maandelijkse spaarinleg voldoende is om het doelkapitaal te bereiken. Dit vereist een nauwkeurige berekening.

• Oversluiten en het Belastingvoordeel: Als u overstapt, verliest u mogelijk de renteaftrek op het aflossingsvrije deel, of moet u een deel van de hypotheek omzetten naar een annuïtaire of lineaire vorm.

• Huisfy’s Rol in de Analyse: Onze experts combineren technologie met financieel advies om nauwkeurig te bepalen of het behouden van uw bankspaarhypotheek of oversluiten de beste financiële stap is.

Met een volledig transparante online vergelijking en persoonlijk advies kunt u een weloverwogen beslissing nemen die past bij uw toekomstplannen.

Eenvoudig
digitaal

Veelgestelde vragen

• Kan ik nog een nieuwe bankspaarhypotheek afsluiten?

Nee, voor starters niet meer. Enkel bestaande bankspaarhypotheken mogen behouden of overgesloten worden onder bepaalde voorwaarden.

• Wat gebeurt er als de rente stijgt bij een bankspaarhypotheek?

Uw spaarrente stijgt mee, waardoor u sneller vermogen opbouwt. De netto maandlasten blijven door de rentekoppel in principe gelijk gedurende de rentevaste periode.

• Is de inleg voor de bankspaarrekening fiscaal aftrekbaar?

Nee, de inleg (premie) is niet aftrekbaar. Enkel de betaalde hypotheekrente is aftrekbaar in Box 1.

Jouw thuis begint hier