Huis kopen van ouders zonder hypotheek? Zo werkt het

Hoe werkt de aankoop van het huis van ouders zonder hypotheek?

Het verwerven van het ouderlijk huis zonder een standaard hypothecaire lening biedt zowel kansen als potentiële valkuilen. Dit scenario vereist een diepgaande analyse van de fiscale implicaties, met name met betrekking tot de schenk en overdrachtsbelasting. Ouders kunnen een deel schenken, wat onder vrijstellingen valt, of een 'akte van schuldigerkenning' opstellen.

• Schenkingsvrijstellingen: Hoe u optimaal gebruikmaakt van de jaarlijkse en eenmalige vrijstellingen voor de overdracht.

• Schuldigerkenning: De constructie van een lening van ouder aan kind, en de fiscale aftrekbaarheid van de rente.

• Fiscale Risico's: Valkuilen met betrekking tot de marktwaarde en mogelijke belastingheffingen bij een te lage verkoopprijs.

• Juridische Vastlegging: Het belang van notarieel advies en een solide overeenkomst voor de overdracht van het eigendom.

Een heldere documentatie, opgesteld door een notaris, is cruciaal om latere problemen met de Belastingdienst te voorkomen en de familierelatie te beschermen. Huisfy helpt u graag met een adviesgesprek waarin alle opties gedetailleerd worden bekeken.

Krijg toegang tot meer aanbod

We bekijken alle opties, niet alleen die van één bank.

Bespaar tijd

Wij regelen al het papierwerk en de administratie.

Onze experts onderhandelen namens u over de rentetarieven

Voordelen Huisfy

De beste hypotheek

Fiscale gevolgen: Schenk en overdrachtsbelasting

Wanneer u een huis koopt van uw ouders voor een bedrag dat significant lager is dan de reële marktwaarde (WOZ-waarde), beschouwt de Belastingdienst het verschil als een schenking. Dit brengt schenkbelasting met zich mee, die verschuldigd is boven de geldende vrijstellingen. Bovendien is overdrachtsbelasting verschuldigd over de marktwaarde.

• WOZ-Waarde als Richtlijn: De Belastingdienst gebruikt de WOZ-waarde als minimum verkoopprijs om schenking te voorkomen.

• Optimale Vrijstellingen Benutten: Hoe de jaarlijkse schenkingsvrijstelling optimaal kan worden ingezet om de belastingdruk te verlagen.

• Overdrachtsbelasting: De tarieven en mogelijke vrijstellingen die van toepassing zijn bij de juridische overdracht van de woning.

Het samenspel tussen de overdrachtsbelasting en een eventuele schenkbelasting maakt deze transactie complex. Laat Huisfy u hierin begeleiden om onaangename verrassingen te voorkomen.

Traditionele Bank

Toegang tot meerdere banken

Volledig digitaal en begeleid

Maximale onderhan-deling

Gratis en vrijblijvende service

Biedt alleen eigen producten aan

Lang en fysiek

Minimale onderhandeling

Advies gekoppeld aan het product

Aanbod

Proces

Voordeel

Kosten / Service

Alternatieve financieringsstructuren voor de woningoverdracht

Naast de directe schenking of verkoop met schuldigerkenning, zijn er andere structuren die de overdracht kunnen vergemakkelijken zonder tussenkomst van een reguliere bankhypotheek. Een voorbeeld is de 'verkoop onder voorbehoud van vruchtgebruik', waarbij de ouders het recht behouden om in de woning te blijven wonen.

• Familiebank Constructie: Een formele, zakelijke leningsovereenkomst tussen ouder en kind.

• Vruchtgebruik: Het kopen van de 'blote eigendom' terwijl de ouders het recht op bewoning behouden.

• Fiscale Zakelijkheid: De voorwaarden waaraan een onderhandse lening moet voldoen om fiscaal erkend te worden.

Met de expertise van Huisfy heeft u toegang tot gespecialiseerde financiële experts die u kunnen adviseren over de meest geschikte en minst belaste route. Start vandaag nog met het bepalen van uw ideale structuur.

Eenvoudig
digitaal

Veelgestelde vragen

• Moet ik een notaris inschakelen als ik het huis van mijn ouders koop?

Ja, een notariële akte van levering is wettelijk verplicht voor de eigendomsoverdracht van onroerend goed in Nederland.

• Is rente over een lening van mijn ouders aftrekbaar?

Ja, de rente is aftrekbaar als de lening voldoet aan de fiscale eisen voor de eigenwoningschuld, vastgelegd in een notariële akte en geregistreerd bij de Belastingdienst.

• Kan ik het huis van mijn ouders voor €1,- kopen?

Technisch ja, maar de Belastingdienst zal het verschil met de marktwaarde als een belaste schenking zien, wat hoge schenkbelasting tot gevolg heeft.

Jouw thuis begint hier