Hypotheek omzetten naar aflossingsvrij - Bespaar direct

De voordelen van een aflossingsvrije hypotheek begrijpen

Overweegt u uw hypotheek om te zetten naar aflossingsvrij? De primaire reden is de aanzienlijke verlaging van de maandlasten, omdat u enkel de rente betaalt. Dit creëert direct meer financiële ruimte, wat welkom is bij lagere inkomsten of wanneer u kapitaal wilt vrijmaken voor andere doeleinden. Het is cruciaal dat u een solide plan heeft voor de uiteindelijke aflossing.

• Lagere Maandlasten: U betaalt maandelijks uitsluitend de hypotheekrente, wat een directe besparing oplevert.

• Financiële Flexibiliteit: Er blijft meer geld over op uw bankrekening voor andere investeringen of levensonderhoud.

• Ideaal voor Verbouwingen: De bespaarde middelen kunnen direct in uw woning geïnvesteerd worden zonder extra leningen.

• Fiscale Gevolgen: Houd rekening met de impact op de hypotheekrenteaftrek, die doorgaans beperkt is bij een aflossingsvrije lening.

Hoewel de verleiding groot is om voor lagere lasten te kiezen, dient u altijd een solide plan te hebben voor de uiteindelijke aflossing.

Krijg toegang tot meer aanbod

We bekijken alle opties, niet alleen die van één bank.

Bespaar tijd

Wij regelen al het papierwerk en de administratie.

Onze experts onderhandelen namens u over de rentetarieven

Voordelen Huisfy

De beste hypotheek

De risico's en voorwaarden bij omzetten overzien

Voordat u besluit tot het omzetten van de hypotheek naar aflossingsvrij, is een grondige risicoanalyse noodzakelijk. Het grootste risico is dat u aan het einde van de looptijd de schuld niet kunt aflossen, waardoor gedwongen verkoop dreigt. Wettelijk mag het aflossingsvrije deel maximaal 50% van de marktwaarde van uw woning bedragen, wat uw flexibiliteit beperkt.

• Aflossingsrisico: Zorg voor een alternatieve aflossingsbron (sparen, beleggingen, verkoop) voor het einde van de looptijd.

• Waardebeperking (50%): Het aflossingsvrije deel mag de helft van de woningwaarde niet overschrijden, wat de maximale omzetting beperkt.

• Geen volledige renteaftrek: Alleen leningen die vóór 2013 zijn afgesloten, behouden de volledige renteaftrek na omzetting.

Bij Huisfy analyseren onze experts niet alleen de mogelijkheden, maar berekenen ook het effect op uw totale financiële plaatje.

Traditionele Bank

Toegang tot meerdere banken

Volledig digitaal en begeleid

Maximale onderhan-deling

Gratis en vrijblijvende service

Biedt alleen eigen producten aan

Lang en fysiek

Minimale onderhandeling

Advies gekoppeld aan het product

Aanbod

Proces

Voordeel

Kosten / Service

Stappenplan voor de aanvraag en goedkeuring

Het proces om uw hypotheek om te zetten naar aflossingsvrij vereist professioneel advies om valkuilen te vermijden. De eerste stap is het vergelijken van de huidige voorwaarden en het schriftelijk indienen van uw wens tot omzetting. De bank zal een nieuwe inkomens en waardecheck uitvoeren om de betaalbaarheid volgens huidige standaarden te garanderen.

• Documentatie Verzamelen: Jaaropgaven, loonstroken en een recente taxatie van de woning moeten worden aangeleverd.

• Capaciteitsberekening: De geldverstrekker toetst of u de rente ook kunt betalen bij een rentestijging (toetsrente).

• Vergelijken van Aanbiedingen: Kijk verder dan alleen de rente; let op de boeterente voor het openbreken van uw huidige contract.

Dit is waar de digitale expertise van Huisfy een groot verschil maakt. Wij nemen het volledige traject uit handen voor u.

Eenvoudig
digitaal

Veelgestelde vragen

• Kan ik mijn volledige hypotheek omzetten naar aflossingsvrij?

Nee, het aflossingsvrije deel is wettelijk beperkt tot maximaal 50% van de marktwaarde van de woning.

• Verlies ik mijn hypotheekrenteaftrek bij deze omzetting?

Voor leningen na 2013 verliest u de renteaftrek over het omgezette deel. Voor oudere leningen zijn er uitzonderingen.

• Hoe lang duurt het om de omzetting te regelen?

Dit kan variëren, maar met professionele begeleiding duurt het proces doorgaans 4 tot 8 weken.

Jouw thuis begint hier